फेडरल बैंक से लोन कैसे ले सकते हैं?
फेडरल बैंक भारत के बड़े निजी क्षेत्र के बैंकों में से एक है। फेडरल बैंक ग्राहकों के अनेक तरह की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन प्रदान करता है। इन लोन्स को उनके तेज़ प्रोसेसिंग समय और कम डाक्यूमेंट्स की आवश्यकताओं के कारण प्राप्त करना आसान है।
फेडरल बैंक द्वारा इस श्रेणी में दिए जाने वाले कुछ प्रमुख प्रकार के लोन्स में FedPremia, Federal Easy Cash, Fed-E-Credit और Federal Bon Voyage Loan शामिल हैं।
फेडरल बैंक सैलरीड व्यक्तियों को 25,000 रुपये या उससे अधिक के मासिक वेतन के साथ FedPremia personal loan प्रदान करता है। फेडरल बैंक का FedPremia – personal Loan काफी लोकप्रिय है।
फेडरल बैंक पर्सनल लोन की विशेषताएं
फेडरल बैंक पर्सनल लोन की विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित है:
- लोन राशि: फेडरल बैंक 25 लाख रुपए तक की पर्सनल लोन राशि प्रदान करता है।
- आकर्षक ब्याज दर: फेडरल बैंक पर्सनल लोन की आकर्षक ब्याज दरे 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है
- तेजी से प्रसंस्करण: फेडरल बैंक पर्सनल लोन आवेदन को तेजी से प्रसंस्करण करता है ताकि कुछ दिनों के भीतर लोन राशि का वितरण हो जाए।
- कम प्रोसेसिंग फीस: बैंक आपके द्वारा ली गई लोन राशि का 3% तक प्रोसेसिंग शुल्क लेता है।
- न्यूनतम कागजी कार्रवाई: पर्सनल लोन की आवेदन प्रक्रिया में शामिल न्यूनतम कागजी कार्रवाई आपका बहुत समय बचाती है और बिना किसी परेशानी के लोन आवेदन को आगे संसाधित करने की अनुमति देती है।
- पुनर्भुगतान अवधि: आप अपने पर्सनल लोन को 6 से 48 महीनों की अवधि के भीतर चुका सकते हैं।
- कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं: फ्लोटिंग दर वाले पर्सनल लोन के पूर्व भुगतान के लिए फेडरल बैंक शून्य शुल्क लेता है।
फेडरल बैंक पर्सनल लोन प्रकार:
FedPremia Personal Loan
FedPremia Personal Loan केवल वेतनभोगी व्यक्तियों को दिया जाता है। प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैं:
- 25 लाख रुपये तक का लोन लिया जा सकता है।
- अधिकतम पेमेंट अवधि की अनुमति 48 महीने है
- इस लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक न्यूनतम मासिक वेतन रु. 25,000 होना चाहिए।
Fed-E-Credit (फेड-ई-क्रेडिट)
Fed-E-Credit एक पूरी तरह से ऑनलाइन पर्सनल लोन है जिसमें flexible end-use की सुविधा है। इस डिजिटल लोन की विशेषताओं में शामिल हैं:
- इस योजना के तहत अधिकतम लोन राशि रु 5 लाख है।
- यह पर्सनल लोन या तो टर्म लोन या ओवरड्राफ्ट के रूप में लिया जा सकता है
- अधिकतम रिपेमेंट अवधि 30 महीने (टर्म लोन के लिए) और 72 महीने (ओवरड्राफ्ट के लिए) है।
Federal Shubh Yatra Loan (For Travelling)
Federal Shubh Yatra Loan जो एक सुरक्षित पर्सनल लोन है। विभिन्न यात्रा खर्चों जैसे आवास, वाहन/टिकट, खरीदारी और भोजन के पेमेंट के लिए लिया जा सकता है। उल्लेखनीय योजना विशेषताएं हैं:
- 3 लाख रुपये तक का लोन स्वीकृत हो सकता है।
- लोन की पेमेंट अवधि 12 से 33 महीने तक भिन्न होती है।
- इस पर्सनल लोन को देने के लिए फेडरल बैंक द्वारा स्वीकार किए गए गारंटी में संपत्ति (भूमि / भवन), सोने के गहने, एनएससी (राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र) / केवीपी (किसान विकास पत्र), एलआईसी (भारतीय जीवन बीमा निगम)पॉलिसी , शेयर और बैंकफिक्स डिपाजिट शामिल हैं।
Federal Bon Voyage Loan (काम के लिए विदेश में स्थानांतरित करने के लिए)
यदि आप काम के लिए विदेश यात्रा करने की योजना बना रहे हैं, तो Federal Bon Voyage Loan एक आदर्श विकल्प है। क्योंकि यह एक विशेष लोन योजना है जो विदेश जाने के लिए प्रारंभिक व्यय को पूरा करने में मदद करती है।
ये लोन विदेश जाने में शामिल व्यय के अनुसार स्वीकृत किया जाएगा और अधिकतम लोन राशि रु. 5 लाख है। इस ऋण के तहत कवर किए गए खर्च हैं:
- विदेश यात्रा के लिए एकतरफा हवाई किराया
- भारत में पासपोर्ट और यात्रा की लागत प्राप्त करने के लिए आकस्मिक शुल्क
- वीजा का अनुमोदन
- Permissible basic यात्रा कोटा
- मेडिकल फिटनेस सर्टिफिकेट और अन्य संबंधित खर्च प्राप्त करने के लिए किए गए खर्च
- सरकार के पास Emigration deposit
- sponsoring agency को देय राशि
- पोशाक के लिए खर्च
- अन्य विविध local expenses
फेडरल बैंक पर्सनल लोन कौन ले सकता है?
फ़ेडरल बैंक पर्सनल लोन के लिए eligibility criteria चुने गए पर्सनल लोन के आधार पर थोड़ा भिन्न होता है। मुख्य विवरण इस प्रकार हैं:
FedPremia Personal Loan के लिए
- आपको एक वेतनभोगी व्यक्ति होना चाहिए
- आपकी न्यूनतम मासिक आय कम से कम रु. 25,000
- कार्यकाल समाप्त होने पर आपकी अधिकतम आयु 60 वर्ष होनी चाहिए
- आपको अपने वर्तमान संगठन में कम से कम 3 वर्षों से कार्यरत होना चाहिए
Fed-E-Credit Personal Loan के लिए
आपको या तो निवासी, अनिवासी या PIO (Person of Indian Origin). होना चाहिए।
Federal Shubh Yatra Loan के लिए
- भारत का निवासी
- एक वेतनभोगी व्यक्ति होना चाहिए और आपका न्यूनतम मूल वेतन कम से कम रु. 2000 होना चाहिए
- फेडरल बैंक को स्वीकार्य पर्याप्त सिक्योरिटी प्रदान करनी होगी
- आपको एक भारतीय नागरिक होना चाहिए
- आपके पास एक प्रसिद्ध विदेशी संस्थान या भर्ती एजेंट से नियुक्ति पत्र होना चाहिए
फेडरल बैंक पर्सनल लोन के लिए जरुरी दस्तावेज
फ़ेडरल बैंक से पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने वाले सभी व्यक्तियों के लिए निम्नलिखित डाक्यूमेंट्स सामान्य हैं:
- पर्सनल लोन के लिए केवाईसी डाक्यूमेंट्स
- पहचान का प्रमाण – वोटर आईडी कार्ड/पासपोर्ट/पैन कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस
- एड्रेस प्रूफ– बिजली बिल/राशन कार्ड/पासपोर्ट/लीज एग्रीमेंट
- पैन कार्ड की कॉपी
- नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटो (2 प्रतियां)
- नौकरी पेशा लोगों के लिए जरुरी डॉक्यूमेंट
- इनकम टैक्स डॉक्यूमेंट में शामिल हो सकते हैं – नवीनतम वेतन प्रमाण पत्र / पिछले 3 महीने की वेतन पर्ची, फॉर्म 16 / आयकर रिटर्न (पिछले 2 वर्ष), पिछले 6 महीने का सैलरी अकाउंटस्टेटमेंट , विधिवत हस्ताक्षरित लोन आवेदन पत्र
Federal Bon Voyage Loan के लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स
फेडरल बॉन वॉयेज लोन के लिए विशेष रूप से निम्नलिखित डाक्यूमेंट्स की आवश्यकता होती है:
- शैक्षिक योग्यता का प्रमाण – मार्कशीट / प्रमाण पत्र आदि की प्रतियां।
- पासपोर्ट की प्रति
- वीजा की प्रति
- नियोक्ता से अपॉइंटमेंट लेटर या ऑफर लेटर की प्रति
फेडरल बैंक पर्सनल लोन ब्याज दर: (Federal Bank Personal Loan Interest Rates)
| Schedule of charges | Fees |
| Documentation charges | Nil to Rs.10,000 (on the basis of the loan amount) |
| Prepayment charges | Nil or 3% (on the basis of the scheme) |
| Late payment penalty | 2% per month on the amount which is overdue |
| Charges for switching schemes of the loan | 0.25% of the outstanding loan balance |
| Cersai registration and modification charges | Nil |
| CIBIL report charges | Nil |
फेडरल बैंक पर्सनल लोन से संबंधित कुछ जरूरी जानकारी नीचे दी गई है:
| ब्याज दर | 10.49% प्रति वर्ष से 17.9% प्रति वर्ष तक |
| लोन राशि | 25 लाख रुपए तक |
| लोन अवधि | 4 वर्ष तक |
| प्रोसेसिंग फीस | ली गई लोन राशि का 3% तक |
फेडरल बैंक पर्सनल लोन ब्याज दर (Federal Bank Personal Loan Interest Rates)
फेडरल बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है और 17.9% प्रति वर्ष तक जाती है।यह ब्याज दरे विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है जैसे आवेदक का क्रेडिट इतिहास, आय, आयु, लोन राशि, लोन अवधि, चुकौती क्षमता आदि।
| योजनाएं | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| फेडप्रेमिया | 10.49% प्रति वर्ष |
| फेड-ई-क्रेडिट | 10.49% प्रति वर्ष |
| शुभ यात्रा लोन | 10.49% प्रति वर्ष |
| बोन वॉयगए लोन | 10.49% प्रति वर्ष |
फेडरल बैंक पर्सनल लोन कैसे लें?
फ़ेडरल बैंक से ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया नीचे उल्लिखित है:
- फेडरल की वेबसाइट पर जाएं या अपनी नजदीकी फेडरल बैंक शाखा से संपर्क करें।
- अब, ऋणदाता द्वारा आवश्यक व्यक्तिगत, पेशेवर और वित्तीय विवरण भरें और फॉर्म जमा करें।
- एक बार जब आप आवेदन पत्र जमा कर देते हैं, तो फेडरल बैंक आपकी पात्रता की जांच करेगा और आपको उस योग्य राशि के बारे में जानकारी प्रदान करेगा जिसका आप लाभ उठा सकते हैं।
- यदि आप आवेदन को संसाधित करने के लिए सहमत हैं, तो आपको आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे जिन्हें ऑनलाइन भी अपलोड किया जा सकता है।
- अंत में, आपके दस्तावेज़ों को फ़ेडरल बैंक द्वारा प्रोसेस किया जाएगा, और ऋण के सफल अनुमोदन पर, धनराशि तुरंत आपके फ़ेडरल बैंक खाते में वितरित कर दी जाएगी।
आप फेडरल बैंक के व्यक्तिगत ऋणों के लिए उनकी शाखा में जाकर या उनके ग्राहक सेवा केंद्र पर कॉल करके भी आवेदन कर सकते हैं। ऑफ़लाइन मोड का उल्लेख नीचे किया गया है:
- निकटतम फेडरल बैंक शाखा में जाएं और आवश्यक ऋण राशि, अपने व्यक्तिगत विवरण, व्यवसाय की जानकारी और अपने संपर्क नंबर के साथ आवेदन पत्र भरें।
- फेडरल बैंक के प्रतिनिधि ऋण की पात्रता के साथ-साथ ऋण दरों, शर्तों के साथ-साथ प्रोसेसिंग शुल्क, पूर्व भुगतान और foreclosure clauses के बारे में बताएंगे।
- आवेदन पत्र और आवश्यक दस्तावेज जमा करने के बाद, आपको एक application reference number प्रदान की जाएगी। आप अपने फ़ेडरल बैंक व्यक्तिगत ऋण आवेदन की स्थिति को ट्रैक करने के लिए उसी नंबर का उपयोग कर सकते हैं।
- सफल सत्यापन पर, ऋण स्वीकृति और समझौते पर हस्ताक्षर के तुरंत बाद ऋण का वितरण किया जा सकता है।
फेडरल बैंक पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर
मान लीजिए, रवि ₹5,00,000 लाख का लोन लेना चाहते हैं। फेडरल बैंक उसे 4 साल के कार्यकाल के लिए 14% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर उक्त लोन राशि देने के लिए तैयार है। तो, आइए ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके उसकी ईएमआई, ब्याज आउटगो और कुल देय राशि का पता लगाएं।
उसी की गणना जानने के लिए बस नीचे दी गई तालिका पर एक नज़र डालें।
Table Showing EMI, Interest Outgo, and Total Repayment Amount
| LOAN AMOUNT | INTEREST RATE | TENURE | MONTHLY INSTALMENT | TOTAL INTEREST AMOUNT | TOTAL AMOUNT |
|---|---|---|---|---|---|
| ₹ 5,00,000 | 14% | 1 | ₹ 44,894 | ₹ 38,723 | ₹ 5,38,723 |
| ₹ 5,00,000 | 14% | 2 | ₹ 24,006 | ₹ 76,155 | ₹ 5,76,155 |
| ₹ 5,00,000 | 14% | 3 | ₹ 17,089 | ₹ 1,15,197 | ₹ 6,15,197 |
| ₹ 5,00,000 | 14% | 4 | ₹ 13,663 | ₹ 1,55,835 | ₹ 6,55,835 |
Federal Bank Personal Loan और बैंक लोन की तुलना
नीचे दी गई तालिका में अन्य बैंकों की तुलना में फेडरल बैंक पर्सनल लोन की विभिन्न विशेषताओं की तुलना की गई है:
| Particulars | Federal Bank | HDFC Bank | Citi Bank | Axis Bank | ICICI Bank | State Bank of India |
| Interest Rate | Starting from 11.49% | 11.25% to 21.50% | Starting from 10.99% | 12% to 24% | 11.50% to 22.00% | Starting from 10.50% |
| Tenure | Upto 72 months | 12 to 60 months | 12 to 60 months | 12 to 60 months | 12 to 60 months | 12 to 60 months |
| Loan amount | Upto Rs. 25 lakh | Upto Rs. 40 lakh | Upto Rs. 30 lakh | Rs. 50,000 to Rs. 15 lakh | Upto Rs. 20 lakh | Upto Rs. 20 lakh |
| Processing Fee | Up to 3% of loan amount | Upto 2.50% of the loan amount | Upto 3% of the loan amount | 2% of loan amount | Upto 2.25% of loan amount | Up to 1% of loan amount |
शुल्क (Fees and Other Charges)
| प्रोसेसिंग फीस | ली गई लोन राशि का 3% तक |
| देर से भुगतान जुर्माना | प्रति माह अतिदेय लोन राशि का 2% |
| पूर्व भुगतान शुल्क | प्रीपेड मूलधन का 3% तक |
| फिक्स्ड से फ्लोटिंग रेट पर स्विच करने के लिए शुल्क | बकाया शेष राशि 0.25% |
Federal Bank Portal पर Login कैसे करे?
फेडरल बैंक Portal पर Login करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करे:
- फेडरल बैंक की आधिकारिक वेबसाईट पर जाएं।
- पेज के ऊपरी दाएं कोने पर 4 लाइंस ऑप्शन पर क्लिक करके ‘Login’ पर क्लिक करें।
- अपने यूजर आईडी और पासवर्ड को दर्ज करके लॉगिन करें।
फेडरल बैंक पर्सनल लोन एप्लीकेशन स्टेटस कैसे चेक करे?
फेडरल बैंक पर्सनल लोन एप्लीकेशन स्टेटस चेक करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करे:
- फेडनेट बैंक की आधिकारिक वेबसाईट पर जाएं।
- अपनी यूजर आईडी और पासवर्ड का उपयोग करके लॉग-इन करें।
- लॉग इन करने के बाद, आप अपना पर्सनल लोन एप्लीकेशन स्टेटस ट्रैक कर सकते हैं।
आवेदन करने से पहले महत्वपूर्ण पहलू (Important Aspect)
फेडरल बैंक पर्सनल लोन आवेदन करने से पहले नीचे दिए गए निम्नलिखित पहलुओ पर ध्यान अवश्य दे:
- क्रेडिट स्कोर: फेडरल बैंक पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर अवश्य चेक करे। आमतौर पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय 750 से अधिक के क्रेडिट स्कोर को आदर्श माना जाता है। अपना क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए यहाँ क्लिक करे।
- शुल्क: फेडरल बैंक पर्सनल लोन से जुड़ी सभी फीस और शुल्क को अच्छे से जान लें।
- लोन अवधि: अपने पर्सनल लोन की चुकौती अवधि को सोच समझ के चुने। बहुत लंबी अवधि चुनने पर आप ज़्यादा ब्याज चुकाएंगे और वहीं छोटी अवधि चुनने पर आपकी ईएमआई राशि ज़्यादा होगी।
फेडरल बैंक पर्सनल लोन कस्टमर केयर (Federal Bank Personal Loan Customer Care)
फेडरल बैंक पर्सनल लोन से संबंधित किसी भी प्रश्न के लिए आप नीचे दिए तरीकों से Federal Bank Personal Loan Customer Care से संपर्क कर सकते है।
- आप टोल फ्री नंबर 1800 – 425 – 1199 या 1800 – 420 – 1199 . पर कॉल कर सकते हैं।
- विदेश के व्यक्ति 080-61991199 . पर कॉल कर सकते हैं।
- आप contact@federalbank.co.in पर ईमेल भेज सकते हैं।