फ्लेक्सी लोन (FlexiLoans In hindi)
अगर आप भी एक बिजनेसमैन हैं तो आपको भी अपने बिज़नेस के लिए कभी कभी बिज़नेस लोन की आवश्यकता पड़ती होगी। लेकिन लोन भी कई प्रकार के होते हैं। Flexi Loan जोकि बिज़नेस लोन का ही एक प्रकार हैं जिसके बारे में हम इस पोस्ट में बात करेंगे।
Flexi Loan, यानि की यह लोन फ्लेक्सिबल होता हैं अब आप सोच रहे होंगे की यह फ्लेक्सिबल क्या हैं तो इसका अर्थ हैं की इस लोन के नियम व शर्ते लचीली या फ्लेक्सिबल होती हैं। यानि की इसमें कोई कड़े कानून नहीं होते हैं। यह लोन व्यापारियों या कारोबारियों के लिए काफी सुविधाजनक और अच्छा माना जाता हैं क्योकि इसमें आपको किसी भी प्रकार मजबूत शर्तो से नहीं गुजरना पड़ता हैं या यु कहे की इसे चुकाने के लिए आपको किसी मजबूत शर्त का सामना नहीं करना पड़ता हैं।
आप अपनी जरुरत के हिसाब से या अपनी आमदनी के हिसाब से लोन को कभी भी चूका सकते हैं।
एक विशेष प्रकार के व्यक्तिगत ऋण के रूप में, एक लचीला व्यक्तिगत ऋण आपको एक उधार देने वाली संस्था से पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट सीमा प्रदान करता है जिसे आप जब भी पैसे की आवश्यकता होती है तो आप वापस ले सकते हैं।
आप अपने ऋणों को समेकित करने या महत्वपूर्ण खर्चों के लिए भुगतान करने के लिए पैसे का उपयोग कर सकते हैं, इसका उपयोग लंबी छुट्टी के लिए फंड करने या एक महंगा गैजेट खरीदने के लिए कर सकते हैं।
फ्लेक्सी लोन क्या होता है?
फ्लेक्सी लोन के नियम और तरीका काफी लचीले होते है। यह लोन कारोबारियों के लिए बहुत सुविधाजनक होता है। इस लोन का फायदा यह है कि इसे चुकाने में कोई मजबूत शर्ते नही होती, इसे लोन लेने वाला व्यक्ति अपनी जरूरत के अनुसार चुका सकता है।
उदाहारण के रूप में: अगर कोई व्यक्ति 10 लाख का लोन, 2 साल में चुकाने के लिए लेता है, लेकिन इस बीच उसे 7वें महीने में ही अधिक मुनाफा हो जाता है, तो अब वह व्यक्ति लोन को 7 महीने में ही चुका सकता है। समय से पहले लोन वापस करने पर उसे किसी तरह का अतिरिक्त पैसा नही देना पड़ेगा।
FlexiLoans एक नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कम्पनी (NBFC) है जो SME (छोटे व्यवसायों) को लोन देती है, जिससे उन्हें अपने व्यवसाय से संबंधित पैसो द्वारा पूरी की जाने वाली आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद मिलती है। FlexiLoans विभिन्न प्रकार के लोन ऑफर देती हैं, जिन्हें Flexi टर्म लोन, Flexi वेंडर फाइनेंस , Flexi लोन फॉर POS और Flexi लाइन ऑफ क्रेडिट के नाम से जाना जाता है। आइए इन लोन विकल्पों के बारे में विस्तार से चर्चा करें। FlexiLoans द्वारा ऑफर किए गए बिज़नेस लोन की ब्याज दर प्रति वर्ष 17% से शुरू होती है।
फ्लेक्सी लोन किन कार्यों के लिए लिया जा सकता है
- कार्यशील पूंजी बढ़ाने के लिए
- ऑफिस के कार्यों के लिए
- कोई नई मशीन खरीदने के लिए
- नई तकनीक लगाने के लिए
- बिजनेस में सामान बढ़ाने के लिए
- कर्मचारियों को सैलरी देने के लिए
- नई जगह पर अपने बिजनेस की ब्रांच खोलने के लिए
फ्लेक्सी लोन कहाँ से ले सकते हैं?
बिजनेस विस्तार के लिए इस तरह का लोन कई संस्थाओं जैसे बैंक, NBFC कंपनियों से लोन लिया जा सकता है । अगर आप बैंक से लोन लेने जाते है तो, बैंक की प्रक्रिया पूरी होने में कुछ समय लग सकता है, बैंक द्वारा मांगे गए कागजों को भी प्रस्तुत करना पड़ेगा, अगर एक भी कागज का कम पड़ा तो लोन मिलना जरा मुश्किल हो सकता है।
लोन देने में NBFC कंपनियां बेहतर साबित हो रही है। NBFC कंपनियों के द्वारा कम कागजों पर इस प्रकार के लोन मिल जाता है। NBFC से लोन मिलने में लगने वाले समय की बात करें तो यह 3 दिन से लेकर 10 दिन या जरूरी कागज न रहने पर कुछ अधिक समय भी लग सकता है. अगर सभी जरूरी शर्ते पूरी हो तो 3 से 10 दिन के बीच लोन की रकम आपके खाते में आ सकती है।
NBFC से लोन पाने के लिए योग्यता क्या होती है?
सभी बैंकों तथा NBFC कंपनियों की अपनी शर्ते और लोन प्रदान करने की योग्यता होती है। लेकिन कुछ शर्ते ऐसी होती है जो सभी लोन देने वाली संस्थाएं मांगती ही है, तो इन शर्तो के बारे में पहले से जानकरी रखना जरूरी हो जाता है।
- पिछले 12 महीनों की ITR
- पिछले 1 साल का टर्नओवर कम से कम 10 लाख तक का होना ही चाहिए
- बैंक विवरण
- कारोबार करने की जगह या घर में से कोई एक खुद के नाम पर होना चाहिए
अगर इस तरह के लोन पर इंटरेस्ट रेट यानी ब्याज दर की बात करें तो यह सभी बैंकों और कंपनियों के ऊपर निर्भर करता है की वह कितना ब्याज लेते है। जब आप लोन लेने जाए तो ब्याज दरों के बारे में पहले पता कर ले। इस तरह देखा जाए तो इस तरह का लोन कारोबारियों के लिए काफी सुविधाजनक तथा काम की चीज है।
जब जरूरत हो लोन ले लिया, जब मुनाफा हो जाए लोन चुका दिया। अगर आप भी फ्लेक्सी लोन चाहते है और आपका कारोबार 2 साल से अधिक पुराना है और सालाना टर्नओवर 10 लाख का है तो आपको FlexiLoans से सिर्फ 3 दिनों के अंदर, घर बैठे ऑनलाइन अप्लाई करने पर, बिना कुछ गिरवी रखे 1 से 5 लाख तक लोन प्राप्त हो सकता है।
फ्लेक्सी लोन कोई प्रोवाइड करवाता हैं? या Flexi loan कहा से ले सकते हैं? तो आपको बता दे आपको अपने बिज़नेस के विस्तार के लिए कई संस्थाए लोन प्रोवाइड करवा सकती हैं जैसे बैंक, NBFC Companies आदि।
लोन के मामले में वर्तमान में NBFC कम्पनिया काफी अच्छी हैं क्योकि यहाँ पर कम कागजो में ही इस तरह का लोन मिल जाता हैं। साथ ही साथ आपको यहाँ से कम समय में लोन मिल जाता हैं। अगर आपके पास जरुरी कागजात पुरे हैं तो आप यहाँ से 5 से 10 दिन के भीतर लोन की राशि प्राप्त कर सकते हैं।
लेकिन अगर आपके पास उपलब्ध डाक्यूमेंट्स में कोई कमी हैं या कोई कागजात कम हैं तो आपको लोन मिलने में समय लग सकता हैं।
इसके अलावा अगर आप बैंक से लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो इसमें आपको बहुत से डाक्यूमेंट्स प्रोसेस से गुजरना पड़ता हैं इससे आपको लोन प्राप्त करने में बहुत समय लग सकता हैं।
FlexiLoans बिज़नेस लोन ब्याज दरें और योग्यता – 2022
ब्याज दरें लोन संस्थान की योग्यता शर्तों के अनुसार तय की जाती हैं और फीस व शुल्क लोन के प्रकार के अनुसार होते हैं। कुछ प्रमुख जानकारियां निम्नलिखित हैं
| बिज़नेस लोन | लोन राशि | ब्याज दर | योग्यता | भुगतान अवधि | महीने की बिक्री |
| टर्म लोन | ₹ 1 करोड़ तक | 1% प्रति माह से शुरु | न्यूनतम व्यवसाय अनुभव: 1 साल का मासिक व्यापार कारोबार: ₹ 2 लाख | 24 महीने तक | ₹ 2 लाख |
| फ्लेक्सी-वेंडर फाइनेंसिंग | ₹ 2.5 करोड़ तक | केवल वास्तविक दिनों में पूर्ण भुगतान तक | न्यूनतम व्यवसाय अनुभव: 12 महीने का इतिहास बड़े कॉर्पोरेट केसप्लायरसकारात्मक नेट वर्थ , ₹ 1 लाख तक के खरीद ऑर्डर | सुविधा अवधि: 12 महीने तक लोन (इनवॉइस के बदले) अवधि: 30-120 दिनों तक | चालान के 90% तक की लिमिट |
| FLEXI – लोन फॉर POS | ₹ 1 करोड़ तक | लोन संस्थान की योग्यता शर्तों के अनुसार | न्यूनतम व्यापार अनुभव: 1 वर्ष | 3 महीने – 24 महीने | ₹ 1 लाख |
| FLEXI लाइन ऑफ क्रेडिट | ₹ 1 करोड़ तक | बिक्री के आंकड़ों पर निर्भर करता है | न्यूनतम व्यापार अनुभव: 1 वर्ष | 3 महीने – 24 महीने | ₹ 2 लाख |
फ्लेक्सी लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज
चार प्रकार के लोन: फ्लेक्सी टर्म लोन, फ्लेक्सी वेंडर फाइनेंसिंग, फ्लेक्सी मर्चेंट एडवांस और फ्लेक्सी लाइन ऑफ क्रेडिट के लिए आवश्यक दस्तावेज समान हैं जो कि निम्नलिखित हैं:
- पर्सनल केवाईसी: पैन कार्ड
- आवासीय पता प्रमाण (कोई भी): पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड, आधार कार्ड, रेंट एग्रीमेंट
- पिछला 6 महीने का करंट अकाउंट बैंक स्टेटमेंट
- बिज़नेस केवाईसी (कोई भी): बिजनेस पैन कार्ड, शॉप सर्टिफिकेट, जीएसटी रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
- वेंडर फाइनेंसिग के लिए अतिरिक्त दस्तावेज
- पिछले 6 महीने का जीएसटी रिटर्न
- पिछले 2 वर्षों के दस्तावेज़ (ऑडिटेड)
- पिछले 2 वर्षों का आई.टी.आर.
फ्लेक्सी बिज़नेस लोन की सुविधाएँ
फ्लेक्सी-टर्म लोन:
- ईएमआई के अनुसार वर्किंग कैपिटल लोन
- 24 महीनों तक की अवधि
- ग्राहक की योग्यता के अनुसार ब्याज दरें
- आसान भुगतान विकल्प
- कोलेटरल (गिरवीं) की आवश्यकता नहीं है
- ऑनलाइन और ऑफलाइन लोन की उपलब्धता
फ्लेक्सी-वेंडर फाइनेंसिंग:
- तत्काल क्लेम के लिए अस्पष्ट चालान प्रमाण द्वारा लोन प्राप्त किया जा सकता है
- 30 से 120 दिनों की अवधि
- चालान में उल्लिखित राशि का 90% तक क्रेडिट प्राप्त किया जा सकता है
- लोन प्रोसेसिंग एक्स्ट्रा फीस 2% तक है
- पार्टनर द्वारा भुगतान राशि पूरी की जा सकती है
फ्लेक्सी-मर्चेंट एडवांस:
- भुगतान POS / EDC बिक्री से की जा सकती है
- ईएमआई के बोझ को कम करने के लिए भुगतान दैनिक आधार पर किया जा सकता है
- लोन प्रोसेसिंग फीस लोन राशि के 2% तक लिया जाता है
- ब्याज दरें आवेदक की योग्यता के अनुसार तय की जाती हैं
फ्लेक्सी-लाइन ऑफ क्रेडिट:
- निर्धारित क्रेडिट लोन और राशि के अनुसार आवंटित अवधि से विभाजित होने लगेगा
- क्रेडिट लिमिट अधिकतम 1 करोड़ रु. तक
- एक बार के लिए प्रोसेसिंग फीस लोन राशि का 2% तक है
- 12 महीने तक की समय अवधि
- ब्याज दर आवेदक की योग्यता और प्रोफाइल पर आधारित है
- बिना कोई अतिरिक्त शुल्क दिये प्रीपेमेंट विकल्प का लाभ उठाया जा सकता है
- राशि का भुगतान ब्याज दर और मूलधन के मासिक आधार पर किया जा सकती है
FlexiLoans द्वारा ऑफर की व्यापार लोन के लाभ
फ्लेक्सी-टर्म लोन:
- 48 घंटे के भीतर एक्सपेंडिंग
- आसान वैरिफिकेशन
- क्विक व आसान प्रोसेसिंग
- कोई अतिरिक्त या छुपा हुआ शुल्क/ फीस नहीं
- फाइनेंस राशि 1 करोड़ रु.
- केवल ऑनलाइन प्रक्रिया
फ्लेक्सी-वेंडर फाइनेंसिंग:
एक कन्ट्रोल पैनल द्वारा विस्तारित स्पष्टता
आसान कागज़ी कार्यवाही
क्विक व आसान प्रोसेसिंग
केवल वास्तविक दिनों पर ब्याज जब तक भुगतान प्राप्त नहीं हुआ है
यदि मांगी गई राशि का पूरी तरह से उपयोग नहीं किया जाता है तो भरपाई की उपलब्धता
सभी प्रक्रियाएं ऑनलाइन
फ्लेक्सी-मर्चेंट एडवांस:
- स्मॉस बिज़नेस लोन
- 48 घंटे के भीतर खर्च करना है
- पिछली राशि के भुगतान के बाद ही लोन राशि को बढ़ाया जा सकता है
- क्विक व आसान प्रोसेसिंग
- कोई अतिरिक्त या छुपा हुआ शुल्क/ फीस नहीं
- यदि अतिरिक्त राशि में कटौती की जाती है तो रिफंड किया जाता है
- केवल ऑनलाइन प्रोसीजर
फ्लेक्सी-लाइन ऑफ क्रेडिट:
- खर्च 48 घंटे के भीतर पूरा होने की उम्मीद है
- आसान कागज़ी कार्यवाही
- क्विक व आसान प्रोसेसिंग
- कोई अतिरिक्त या छुपा हुआ शुल्क/ फीस नहीं
- ब्याज दरें दैनिक राशि के उपयोग पर निर्भर करती हैं
- ऑनलाइन प्रक्रिया
फ्लेक्सी लोन कैसे लें?
FlexiLoans के साथ टर्म लोन के लिए आवेदन करने के लिए निम्नलिखित तरीके का पालन करें:
- स्टेप 1: सभी आवश्यक जानकारियों के साथ पूरा आवेदन फॉर्म भरें
- स्टेप 2: लोन आवेदन फॉर्म के साथ, आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें और उन्हें ऑनलाइन जमा करें
- स्टेप 3: FlexiLoans प्रस्तुत दस्तावेजों की जाँच करेगा और लोन आवेदन फॉर्म का मूल्यांकन करेगा
- स्टेप 4: लोन स्वीकृति के बाद, लोन राशि आपके बैंक खाते में डिस्बर्स कर दी जाएगी
फ्लेक्सी लोन कस्टमर केयर नंबर:
- फ़ोन 7948061722
- ईमेल आईडी connect@flexiloans.com
संबंधित सवाल
प्रश्न. FlexiLoans द्वारा कितने प्रकार के लोन दिए जाते हैं?
उत्तर:Flexi टर्म लोन, Flexi वेंडर फाइनेंस , Flexi लोन फॉर POS और Flexi लाइन ऑफ क्रेडिट।
प्रश्न. 5 लाख रु. से अधिक के लोन के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं ?
उत्तर: 5 लाख रु. से अधिक के लोन के लिए 12 महीने के बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता होती है।
प्रश्न. कोलेटरल फ्री बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
उत्तर: कोलेटरल फ्री बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए आप की ऑफर किए गए 1 करोड़ तक के असुरक्षित लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि कोई असुरक्षित बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करता है, तो फ्लेक्सिलोन किसी भी कोलेटरल या सुरक्षा की मांग नहीं करता है। अपनी आवश्यकताओं के अनुसार चयन करने के लिए Flexioans द्वारा दिए गए सभी लोन सौदों की जांच और तुलना करने के लिए आप paisabazaar.com पर जा सकते हैं।
प्रश्न.मैं फ्लेक्सीलोन से अधिकतम कितनी बिज़नेस लोन राशि प्राप्त कर सकता हूं?
उत्तर: वेंडर वित्तपोषण के तहत अधिकतम 2.5 करोड़ की लोन राशि का और असुरक्षित बिज़नेस लोन के तहत 1 करोड़ तक की लाभ उठाया जा सकता है।
प्रश्न.भुगतान की अवधि और मोड क्या है?
उत्तर: फ्लेक्सिलोन द्वारा ऑफर अधिकतम अवधि 24 महीने तक है और इसे ईएमआई के रूप में चुकाया जा सकता है।