क्रेडिट कार्ड क्या है?
क्रेडिट कार्ड एक बैंक या वित्तीय सेवा कंपनी द्वारा जारी प्लास्टिक या धातु का एक पतला आयताकार टुकड़ा है जो कार्डधारकों को धन उधार लेने की अनुमति देता है जिसके साथ भुगतान के लिए कार्ड स्वीकार करने वाले व्यापारियों के साथ माल और सेवाओं के लिए भुगतान करना होता है। क्रेडिट कार्ड यह शर्त लगाते हैं कि कार्डधारक उधार लिए गए पैसे का भुगतान करते हैं, साथ ही किसी भी लागू ब्याज, साथ ही किसी भी अतिरिक्त सहमत शुल्क, या तो बिलिंग तिथि तक या समय के साथ पूर्ण रूप से।
भारत में क्रिडिट कार्ड के प्रकार
1.कैशबैक क्रेडिट कार्ड
2.जीवन काल नि: शुल्क क्रेडिट कार्ड
3.सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड
4.रिवॉर्ड पॉइंट्स क्रेडिट कार्ड
5.यात्रा क्रेडिट कार्ड
6.ईंधन क्रेडिट कार्ड
7.प्रीमियम क्रेडिट कार्ड
8.क्रेडिट लाइनों के साथ क्रेडिट कार्ड
9.नीचे पंक्ति क्रिडिट कार्ड
क्रिडिट कार्ड का लाभ
क्रेडिट कार्ड एक बैंक या वित्तीय सेवा कंपनी द्वारा जारी प्लास्टिक या धातु का एक पतला आयताकार टुकड़ा है जो कार्डधारकों को धन उधार लेने की अनुमति देता है जिसके साथ भुगतान के लिए कार्ड स्वीकार करने वाले व्यापारियों के साथ माल और सेवाओं के लिए भुगतान करना होता है। क्रेडिट कार्ड यह शर्त लगाते हैं कि कार्डधारक उधार लिए गए पैसे का भुगतान करते हैं, साथ ही किसी भी लागू ब्याज, साथ ही किसी भी अतिरिक्त सहमत शुल्क, या तो बिलिंग तिथि तक या समय के साथ पूर्ण रूप से।
- क्रेडिट तक आसान पहुंच
क्रेडिट कार्ड का सबसे बड़ा फायदा क्रेडिट तक इसकी आसान पहुंच है। क्रेडिट कार्ड एक स्थगित भुगतान आधार पर कार्य करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप अभी अपने कार्ड का उपयोग कर सकते हैं और बाद में अपनी खरीद के लिए भुगतान कर सकते हैं। इस्तेमाल किया गया पैसा आपके खाते से बाहर नहीं जाता है, इस प्रकार हर बार स्वाइप करने पर आपके बैंक बैलेंस में सेंध नहीं लगती है।
- क्रेडिट लाइन का निर्माण
क्रेडिट कार्ड आपको क्रेडिट की एक लाइन बनाने का मौका प्रदान करते हैं। यह बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह बैंकों को आपके कार्ड पुनर्भुगतान और कार्ड उपयोग के आधार पर एक सक्रिय क्रेडिट इतिहास देखने की अनुमति देता है। बैंक और वित्तीय संस्थान अक्सर क्रेडिट कार्ड के उपयोग को संभावित ऋण आवेदक की क्रेडिट योग्यता को मापने के तरीके के रूप में देखते हैं, जिससे आपका क्रेडिट कार्ड भविष्य के ऋण या किराये के आवेदनों के लिए महत्वपूर्ण हो जाता है|
- ईएमआई सुविधा
यदि आप एक बड़ी खरीदारी करने की योजना बनाते हैं और अपनी बचत को इसमें नहीं डुबोना चाहते हैं, तो आप भुगतान को स्थगित करने के तरीके के रूप में इसे अपने क्रेडिट कार्ड पर डालना चुन सकते हैं। इसके अलावा, आप अपनी खरीद को समान मासिक किस्तों में भुगतान करने का विकल्प भी चुन सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप इसके लिए एकमुश्त भुगतान नहीं कर रहे हैं और अपने बैंक बैलेंस में सेंध लगा रहे हैं। ईएमआई के माध्यम से भुगतान करना खरीदारी के लिए भुगतान करने के लिए व्यक्तिगत ऋण लेने की तुलना में सस्ता है, जैसे कि टेलीविजन या महंगा रेफ्रिजरेटर।
- प्रोत्साहन और ऑफ़र
अधिकांश क्रेडिट कार्ड आपके कार्ड का उपयोग करने के लिए ऑफ़र और प्रोत्साहन के साथ पैक किए जाते हैं। इनमें कैश बैक से लेकर रिवॉर्ड पॉइंट संचय तक शामिल हैं, जो हर बार जब आप अपना कार्ड स्वाइप करते हैं, जिसे बाद में एयर माइल्स के रूप में भुनाया जा सकता है या आपके बकाया कार्ड बकाया का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जा सकता है। उधारदाता क्रेडिट कार्ड के माध्यम से की गई खरीद पर छूट भी प्रदान करते हैं, जैसे कि उड़ान टिकट, छुट्टियां या बड़ी खरीद, जिससे आपको बचत करने में मदद मिलती है।
- लचीला क्रेडिट
क्रेडिट कार्ड ब्याज मुक्त अवधि के साथ आते हैं, जो उस समय की अवधि है जिसके दौरान आपके बकाया क्रेडिट पर ब्याज नहीं लिया जाता है। 45-60 दिनों के बीच, आप मुफ्त, अल्पकालिक क्रेडिट का लाभ उठा सकते हैं यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान की तारीख तक देय पूरी शेष राशि का भुगतान करते हैं। इस प्रकार, आप अपने क्रेडिट कार्ड पर बकाया शेष राशि होने से जुड़े शुल्कों का भुगतान किए बिना क्रेडिट अग्रिम से लाभ उठा सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड के नुकसान
जबकि उनके असंख्य लाभ हैं, क्रेडिट कार्ड के कुछ नुकसान भी हो सकते हैं। जैसा कि कहा जाता है, किसी भी चीज की अधिकता हानिकारक है, यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का प्रभावी ढंग से उपयोग करें। यहां कुछ कारक दिए गए हैं जो नकारात्मक साबित हो सकते हैं यदि आप क्रेडिट कार्ड का प्रभावी ढंग से उपयोग नहीं करते हैं।
- अधिक खर्च करना
चूंकि क्रेडिट कार्ड आपको काफी हद तक क्रेडिट प्रदान करते हैं, ऐसे उदाहरण हो सकते हैं जहां आप उपलब्ध सीमा की अनावश्यक खरीदारी करते हैं और बाद में ऋण जाल में पड़ जाते हैं।
समाधान: अपने क्रेडिट कार्ड पर अधिक खर्च से बचने के लिए, आपको अपनी क्रेडिट सीमा का 50% -60% से अधिक खर्च नहीं करना चाहिए। यह सुनिश्चित करना, और अपने अनावश्यक खर्चों पर थोड़ा तंग रहना आपको अधिक खर्च करने से दूर रखेगा और इसलिए, आपको कर्ज में नहीं गिरने देगा।
- उच्च ब्याज शुल्कअतिरिक्त खर्च
बहुत सारे क्रेडिट कार्ड में कुछ अतिरिक्त खर्च शामिल होते हैं जैसे कि वार्षिक क्रेडिट कार्ड शुल्क, विदेशी लेनदेन पर शुल्क, नकद निकासी पर शुल्क आदि।
समाधान: क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, आपको सभी संबंधित नियमों और शर्तों से गुजरना होगा ताकि लागू खर्च छिपे न हों। आपको उन सभी खर्चों के बारे में पता होना चाहिए जो आपको अपने क्रेडिट कार्ड पर उठाना पड़ सकता है, इससे पहले कि आप उस प्रकार का क्रेडिट कार्ड चुनें जिसे आप खरीदना चाहते है|
- न्यूनतम देय
क्रेडिट कार्ड के प्रमुख नुकसानों में से एक क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट के शीर्ष पर उल्लिखित न्यूनतम देय राशि है। बहुत सारे क्रेडिट कार्ड धारक, विशेष रूप से नए, कुल क्रेडिट कार्ड बिल राशि के लिए न्यूनतम देय राशि की गलती करते हैं और बिल राशि का पूरा भुगतान नहीं करते हैं। इसके कारण, उपयोगकर्ताओं का मानना है कि उनका क्रेडिट कार्ड बिल वास्तव में कम है और अंततः उच्च राशि खर्च करता है और उच्च ब्याज शुल्क का भुगतान करता है।
समाधान: क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट का अच्छी तरह से अध्ययन करना महत्वपूर्ण है। किसी भी प्रकार के जाल में पड़ने से बचने के लिए सभी प्रमुख क्रेडिट कार्ड शर्तों से अवगत होना भी उतना ही महत्वपूर्ण है।
- सीमित नकद निकासी
डेबिट कार्ड के विपरीत, क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी शुल्क लेती है। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके नकदी निकालने पर लगभग 40% (3.35% प्रति माह) की लागू वार्षिक ब्याज दर है।
समाधान: किसी भी अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करने से दूर रहने के लिए, जिसे क्रेडिट कार्ड के प्रमुख नुकसानों में से एक माना जाता है, आपको अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके किसी भी राशि को वापस नहीं लेने का विकल्प चुनना चाहिए। इसके बजाय नकद निकासी करने के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करें।
- धोखाधड़ी
भले ही क्रेडिट कार्ड को सबसे सुरक्षित वित्तीय उपकरणों में से एक माना जाता है, फिर भी वे ऑनलाइन धोखाधड़ी के लिए अतिसंवेदनशील हो सकते हैं। धोखेबाज या चोर आपके क्रेडिट कार्ड की जानकारी भी चुरा सकते हैं और उसी का अनुचित उपयोग कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यदि धोखाधड़ी लेनदेन किसी तीसरे पक्ष द्वारा किया जाता है, तो लेनदेन होने के तीन दिनों के भीतर बैंक को सूचित करना कार्डधारक की जिम्मेदारी बन जाती है।
समाधान: इस तरह के धोखाधड़ी वाले लेनदेन के खिलाफ खुद को बचाने के लिए, आप अपने कार्ड पर किसी भी विदेशी लेनदेन को अक्षम करना चुन सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आपको सलाह दी जाती है कि आप किसी भी ईमेल या संदेश को न खोलें जो आपको संदिग्ध लगता है। इसके साथ ही अपना क्रेडिट कार्ड किसी को न सौंपें और/या अपने क्रेडिट कार्ड की डिटेल या पिन किसी के साथ शेयर न करें।